С 1 июля 2015 года после почти десятилетнего обсуждения вступают в силу поправки в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года (далее – «Закон»), дополняющие законодательство институтом банкротства граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

В рамках производства по делам о банкротстве физических лиц будут применяться три процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация его имущества и мировое соглашение. Положения Закона в равной степени распространяются и на предпринимателей с некоторыми особенностями.

Открытие дела о банкротстве

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судами общей юрисдикции по заявлению самого гражданина, кредитора или уполномоченного органа (индивидуальных предпринимателей – арбитражным судом). При этом сумма требований к гражданину должна составлять не менее 500 тыс. рублей, а срок просрочки их исполнения – не менее трех месяцев. Заявитель-гражданин также вправе обратиться в суд в предвидении банкротства при наличии признаков того, что он будет не в состоянии исполнить принятые на себя денежные обязательства в срок.

В деле о банкротстве гражданина в обязательном порядке принимает участие финансовый управляющий из числа членов саморегулируемой организации, функции которого схожи с функциями арбитражного управляющего. Ему, в частности, переходят все права по управлению и распоряжению имуществом банкрота.

Сведения о процедурах, применяемых в деле о банкротстве, публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а в случае признания заявления обоснованным, признании банкротом и реализации имущества – также в печатном издании. При этом расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему и на публикацию сведений о банкротных процедурах возлагаются на гражданина.

В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным, суд переходит к процедуре реструктуризации долгов.

Реструктуризация долгов гражданина

В рамках данной процедуры разрабатывается, согласовывается с кредиторами и утверждается судом план реструктуризации долгов гражданина, содержащий порядок и сроки погашения требований кредиторов. Общий срок плана реструктуризации в любом случае не может превышать трех лет.

Законом особо оговаривается, что процедура реструктуризации долгов не применяется, если гражданин признавался банкротом в течение последних 5 лет либо в отношении него утверждался план реструктуризации долгов в течение последних 8 лет, что призвано обеспечить добросовестность претендента на реструктуризацию.

С введением данной процедуры устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам: предъявление кредиторами требований допускается только в рамках дела о банкротстве, приостанавливается исполнение по исполнительным документам, а также прекращается начисление штрафных санкций.

В случае успешной реализации плана реструктуризации и погашения задолженности, суд принимает решение о завершении реструктуризации. В противном случае, выносится решение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Признание лица банкротом и реализация имущества

Данная процедура инициируется в случае невозможности реструктуризации долга, в частности когда план реструктуризации не представлен, не одобрен кредиторами или отменен судом, либо производство по делу возобновлено по основаниям, предусмотренным Законом (выявление фактов сокрытия или незаконной передачи имущества, нарушение условия мирового соглашения).

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения о признании гражданина банкротом, составляет конкурсную массу и подлежит реализации. Перечень имущества, на которое не может быть наложено взыскание, определяется ГПК РФ и, в частности, включает в себя единственное жилое помещение гражданина, земельный участок под ним и пр.

По завершении реализации имущества и расчетов с кредиторами требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными. Равным образом гражданин, признанный банкротом, освобождается от обязательств, не заявленных в рамках процедур реструктуризации или реализации имущества, за некоторыми исключениями, связанными с неправомерными действиями со стороны должника.

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение 5 лет. В этот период он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и займам без указания на факт своего банкротства, а также самостоятельно инициировать возбуждение дела о своем банкротстве. Кроме того, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в управлении юридического лица. Дополнительно суд вправе временно ограничить право гражданина на выезд из страны.

Мировое соглашение

Мировое соглашение может быть заключено между сторонами на любой стадии дела о банкротстве. С даты заключения мирового соглашения производство по делу прекращается, а гражданин приступает к исполнению его условий. В случае нарушения условий мирового соглашения производство по делу может быть возобновлено, гражданин признается банкротом, а на его имущество обращается взыскание.

Представляется, что введение института «потребительского банкротства» является важным шагом в условиях увеличившегося объема кредитования населения и роста объема просроченной задолженности по кредитам, особенно в текущих условиях падения курса рубля. Принятые поправки, хоть и могут звучать пугающе для простого гражданина, несомненно несут в себе позитивный эффект как для кредиторов, так и для должников. Так, заемщики получат возможность применить законную реструктуризацию долгов и, тем самым, избежать кабальных процентов за просрочку. Кредиторам же этот документ даст новый инструмент для цивилизованного возврата долгов.

Дополнительная информация

По всем вопросам, возникающим в связи с вышеизложенным, или для получения дополнительных материалов Вы можете обратиться к Анне Силинской в офис Capital Legal Services в Санкт-Петербурге.

Целью настоящего обзора является предоставление клиентам Capital Legal Services и иным заинтересованным лицам самой свежей информации об изменениях в законодательстве, которая в той или иной степени может повлиять на их деятельность или каким-либо образом затрагивает их интересы. Мнения и комментарии, приведенные в настоящем обзоре изменений в законодательстве, не являются юридическими заключениями и не отменяют необходимость получения юридической консультации или юридического заключения по отдельно взятым вопросам.